なぜ南米最大のデジタル銀行「Nubank」は急成長できた？よくできたシステム構造の秘密

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なぜ南米最大のデジタル銀行「Nubank」は急成長できた？よくできたシステム構造の秘密

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2023/08/28 掲載

なぜ南米最大のデジタル銀行「Nubank」は急成長できた？よくできたシステム構造の秘密

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金融業界では今、さまざまなプレーヤーが厳しい競争を繰り広げている。店舗を持つ伝統的な金融機関もあれば、店舗を持たない新興のネットバンク、異業種からの新規参入企業など、まさに“群雄割拠”の状態だ。それぞれ戦略もアプローチも異なるが、すべての企業に共通していることが1つある。それは「顧客に選ばれるサービスを提供し続けなければ生き残れない」ということだ。本記事は、顧客に選ばれる金融サービスの条件、それを提供するために求められるポイントについて解説する。

顧客に選ばれる金融サービスの特徴とは？

（Photo/Shutterstock.com）

すべての金融機関が直面している「2つの課題」

　金融機関を取り巻くビジネス環境は、急激に変化している。デジタル技術の進歩により、従来の店舗中心、対面中心のビジネスモデルは力を失いつつある。代わりに求められているのが、デジタル技術を使った新しいビジネスの創出・拡大だ。

　特にネットバンク系の新興企業は、パブリッククラウドなど最新技術を活用し、新たなサービスを次々と生み出している。一方、メインフレームをはじめとするレガシーなシステムを抱える伝統的な金融機関もネットバンクとアプローチは異なるが、既存の仕組みを生かし、クラウドを活用しながらDXを加速させている。

　立場によってアプローチは異なるが、求めているものは同じだ。それは「顧客のニーズに合ったサービスを素早く作り、素早くテストし、素早くリリースし、素早く改変ができる仕組み」を構築することである。スピードが求められるこの仕組みを実現するためには、システムの開発・運用を外部に任せていては間に合わない。つまり「内製化」が不可欠となるのだ。

　また、開発スピードだけでなく、止まらない、もしくは仮に止まっても迅速に回復できるシステムの「レジリエンス」も欠かせない。たとえば、自社の提供する決済サービスが数分停止してしまっただけで「このサービスは使えない」とSNSに投稿されてしまう時代でもある。顧客が金融サービスを評価するポイントとして、サービスのレジリエンスはそれほど大きな要素と言えるのだ。

　つまり、顧客に選ばれる金融サービスを提供し続けるためには、「内製化」と「レジリエンス」の要素を取り入れられるかがポイントになる。とはいえ、この2つの実現には、非常に高い壁が立ちはだかる。

この記事の続き＞＞
・顧客に選ばれる金融サービスは何が違うのか？
・「内製化」「レジリエンス」の実現はハードルが高い？その理由とは
・自社のサービスはどう見ている？リアルタイムに顧客体験を把握する方法
・なぜ、南米最大のデジタル銀行「Nubank」は急成長した？システム構造の“秘密”とは