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# 決済・キャッシュレス

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情報漏えい対策

タリーズだけじゃない！ “クレカ情報”3年詐取も気付けない「ペイメントアプリの改ざん」とは？

タリーズだけじゃない！ “クレカ情報”3年詐取も気付けない「ペイメントアプリの改ざん」とは？
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頻発しており慣れてしまった感もある個人情報漏えい。この数カ月でタリーズコーヒージャパンや全国漁業協同組合連合会、エーデルワイスなどで発表された事案も見過ごされてしまいそうだが、3社とも3年以上気付けなかったクレジットカード情報の漏えいは深刻な問題をはらんでいる。各社に共通してカード情報搾取の原因となった「ペイメントアプリケーションの改ざん」の内容、対策について解説する。

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

【超詳細】なぜ紀陽銀行がDXの「勝ち組」に？ 地域金融が抱える4つの課題と突破口

【超詳細】なぜ紀陽銀行がDXの「勝ち組」に？ 地域金融が抱える4つの課題と突破口
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金融機関を「地域のDX指南役」にという期待論が広がる中、自行のDXすらままならないケースが多いのが現状です。そんな中、和歌山県に拠点を構える紀陽銀行子会社の紀陽情報システムは、一般企業や自治体など幅広い分野でのシステム開発に加え、DXのコンサルティングを提供することにより、売り上げを伸ばしています。同行はどのような戦略でDXに臨んでいるのか？ DX戦略部 シニアアドバイザー兼 紀陽情報システム代表取締役副社長・大西徹氏が地方金融共通の課題とその解決策を語りました。

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スーパーアプリ・金融機能統合

メルカリが爆速で「新規ユーザー数百万」を獲得するワケ、「循環型金融」の威力とは

メルカリが爆速で「新規ユーザー数百万」を獲得するワケ、「循環型金融」の威力とは

月間利用者数約2300万人に上る巨大フリマプラットフォームを運営するメルカリが、フィンテック領域での事業拡大に注力しています。売上金でチャージできる独自カードや暗号資産の売買サービスは、開始直後から順調に成長。「売る」と「買う」の循環に注力し続けてきたメルカリが金融分野に乗り出したことには、どのような狙いがあるのでしょうか。利用者の行動データを基にした独自与信の取り組みなどについて、メルカリ 執行役 SVP of Japan Region（日本事業責任者）の山本真人氏に聞きました。

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決済・キャッシュレス

電子マネーより「QRコード決済」が伸びてる理由、なぜ新紙幣発行も追い風になるのか？

電子マネーより「QRコード決済」が伸びてる理由、なぜ新紙幣発行も追い風になるのか？

スマホのアプリなどを使ったQRコード決済の躍進で、従来型電子マネーの低調が鮮明になっている。新紙幣の発行をきっかけにキャッシュレス化が進むとの予想もあるが、今後はクレジットカードとQRコード決済でのシェア争いとなりそうだ。

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決済・キャッシュレス

JR・私鉄・地下鉄各社が「ポイ活」を進めるワケ、“使いたくなる”鉄道サービスとは

JR・私鉄・地下鉄各社が「ポイ活」を進めるワケ、“使いたくなる”鉄道サービスとは

交通系ICカードの普及、それと関連するクレジットカードのサービスにより、「鉄道」と「ポイント」は強い結びつきを持つようになった。鉄道の乗車距離や、特急券などの購入時の利用金額だけではなく、駅ナカでのお店での商品購入、また鉄道会社系列店舗でのポイント付与も充実している。「dポイント」「楽天ポイント」など共通ポイントの競争が激しくなる中で、鉄道系ポイントは利用者が習慣的に同じサービスを利用するという性質で存在感を高めている。そうした鉄道のポイント戦国時代における、各社戦略について見ていこう。

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UX・UI・デザイン

その手があったか！急成長「Temu生みの親」らが編み出した、超合理的な「潔すぎるUI」

その手があったか！急成長「Temu生みの親」らが編み出した、超合理的な「潔すぎるUI」
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ビジネスの成長において近年重要視される、UI（ユーザーインターフェース）とUX（ユーザー体験）。この分野で注目したいのが、中国の消費者向けアプリだ。中国企業では、UI/UXの改善が売上に直結するという考えが定着しており、消費者向けアプリはほぼ例外なくUI/UXが優れている。「ショッピングカートボタンがないEC」など、日米欧のアプリの常識を覆す工夫の数々が盛り込まれている事例を紹介する。

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金融開発・保守・運用

なぜ「クレカ」がカギ？ “キャッシュレス8割”に向かう日本で主導権を握るには

なぜ「クレカ」がカギ？ “キャッシュレス8割”に向かう日本で主導権を握るには

ここ数年のライフスタイルの大きな変化といえば、現金を持ち歩かなくても困らなくなったことだろう。電子マネーやQRコードなどのキャッシュレス決済の普及により、現金を使うシーンは大幅に減った。ただし、全体を見渡せば、いまだに現金に頼ったライフスタイルが多数派であるのも事実だ。ここでは、キャッシュレスの現状と課題を整理し、これからのキャッシュレス化とこのビジネスチャンスに取り組む企業が考えるべきポイントを解説する。

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決済・キャッシュレス

JCBが実現する「組込型金融」とは？ 日の丸カードブランドが「プリペイド」を軸にする理由

JCBが実現する「組込型金融」とは？ 日の丸カードブランドが「プリペイド」を軸にする理由

ペイメント環境は多様化し、カードではなくスマホアプリを利用する人が増えている。ジェーシービー（以下、JCB）のプリペイド事業推進部長、市川卓氏は、プリペイド決済を選ぶ消費者は使い過ぎや不正利用を懸念していることを明かした。同社はこれらの変化に応えるため、「Embedded Finance」に取り組んでいる。決済環境と消費者意識の変化に対応するためのJCBの戦略とは何か？「B2B2Cとプリペイドが軸」として、デジタルバリュープラットフォームを展開する同社 プリペイド事業推進部長市川 卓 氏（役職名称は2024年2月取材当時）が解説する。

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「全然楽にならない」経費精算DXの闇、“根本課題”にアプローチする手法の凄い効果

「全然楽にならない」経費精算DXの闇、“根本課題”にアプローチする手法の凄い効果

バックオフィス部門の中でも、多くの従業員が携わるのが「経費精算領域」だ。効率化の対象となりやすいことから、あらゆる経費精算ベンダーのソリューションが登場しているが、「本当に業務が楽になった」といった効果を実感できている企業はどれだけいるだろうか。本記事では、経費精算領域のDXを推進する中で生じる課題や、経理担当者のニーズを明らかにし、経費精算業務をガラッと変えるために必要なポイントを解説する。

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決済・キャッシュレス

誤解だらけの「給与デジタル払い」 そのメリットやデメリット、必要な準備とは？

誤解だらけの「給与デジタル払い」 そのメリットやデメリット、必要な準備とは？

2023年4月より「給与のデジタル払い」が解禁された。労働基準法第24条で定められた賃金の支払い方法に、いわゆる電子マネーなどの「デジタル口座」を選択肢として加えることができるものだ。デジタル払いが解禁されたことで何が変わるのか、給与を「支払う側」「受け取る側」のメリットやデメリット、必要な準備は何かについて東洋大学 経済学部 教授の川野祐司氏が解説する。

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【基本解説】「給与のデジタル払い」解禁、早期対応が企業のイメージアップになるワケ

【基本解説】「給与のデジタル払い」解禁、早期対応が企業のイメージアップになるワケ

労働基準法の省令改正により、2023年4月から給与のデジタルマネー払いが可能になった。現在は法制度に合わせる形で、デジタルマネーを取り扱う資金移動業者が厚生労働省に指定を受けるための申請とシステム設計を進めている。こうした環境が目まぐるしく変わる中で、企業は何を知っておくべきなのか？ 制度設計の概要から、企業にとってのメリット、システム面での対応までまとめて解説する。

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「現金依存」から脱却、甲南チケットが挑んだ“金券ショップDX”

「現金依存」から脱却、甲南チケットが挑んだ“金券ショップDX”

もともと「不況に強い」と言われる金券ショップビジネスだが、コロナ禍とともに急加速したデジタル化の波は、業界のあり方を大きく変容しようとしている。そこでいち早く現金商売への依存から脱却を図り、FinTechによる「金券ショップDX」に着手したのが甲南チケットだ。とはいえ、開発リソースも金融業界のノウハウも十分でなかった同社は、いかにして新たな決済アプリサービスを実現できたのだろうか？

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攻めと守りの組込型金融

攻めと守りの組込型金融

近年、フィンテックの新たな潮流として、組込型金融（エンベディッド・ファイナンス）が注目を浴びています。非金融の事業者でも取得の難易度が比較的低い金融ライセンスで、金融事業への参入が可能であるためです。すでに多くの企業が自社のサービスに金融機能を組み込み、自社の顧客に提供しています。これにより、新規事業の創出や、顧客エンゲージメントの向上を実現させているのです。また他の金融事業者のサービスに自社の金融サービスを組み込むことで、顧客に対して複合的な金融サービスを提供する事例も多く登場しています。この潮流に呼応するように、2024年には「BaaS（組込型金融に必要な銀行が提供する機能やサービスをクラウドサービスとして提供する仕組み）」について、3メガバンクのサービスが出揃いました。こうした金融分野の変革は、現在、一般消費者を対象とするB2C事業者の取り組みが先行していますが、この動きはすぐにB2B事業者にも波及すると思われます。一方、自社のサービスに金融サービスを組み込む場合、顧客へ送金・支払決済・貸付・投資・保険などの金融機能の提供を仲介するため、金融規制の対象となることがあります。組込型金融への参入を検討する事業者は、自社が金融規制の対象となるのか、金融規制の対象となる場合にはどのような対応が必要なのか、を正確に把握する必要があります。 そこで、本講演では、組込型金融の意義及び現状を国内外における近時の事例も紹介しながら概観したうえで、組込みの対象となる送金・支払決済・貸付・投資・保険などの金融機能ごとに、自社のサービスに金融サービスを組み込む際のスキームを解説します。また、銀行代理業や電子決済等代行業、金融サービス仲介業といった免許の違いや規制上の留意点及び重要ポイントについて、実務的な視点から解説します。

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決済・キャッシュレス

【1万社4万人に大規模調査】小売業者が「新年度直前の今」に最高の収益を上げる方法

【1万社4万人に大規模調査】小売業者が「新年度直前の今」に最高の収益を上げる方法

新生活への準備期間はショッピングのピークシーズンでもある。小売業者はこの数週間を乗り切るためにどうすべきか。消費者の嗜好や行動を探るため、1万社を超える企業と4万人を超える消費者を対象とした調査によると、重要な顧客体験として「ユニファイドコマース」なるものが重要になってくるという。ユニファイドコマースとは、消費者が買い物をするすべてのチャネル間で決済データを繋げるプロセスのこと。本書は調査の詳細ならびに、新年度を迎える直前の今の時期に「最高の収益」を上げる方法を解説する。

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金融業界

決済システムの高度化・利便性向上に向けた全銀ネットの取組み

決済システムの高度化・利便性向上に向けた全銀ネットの取組み

決済を取り巻く環境は変化が続いています。環境変化に対応していくため、全銀ネットでは、将来を見据え、関係者とともに全銀システムや全銀EDIシステムの高度化・利便性向上に向けた議論や取組みを進めています。本セッションでは、その内容をご紹介します。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス+IT）主催、2023年9月27日「インダストリーフォーラム 2023 秋（金融Day）」より

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システム開発総論

【動画】自社サービスに金融機能を組み込む「Embedded Finance」実現のカギとは？

【動画】自社サービスに金融機能を組み込む「Embedded Finance」実現のカギとは？

コロナ禍の影響もあり、消費者の行動は大きく変化を遂げた。ファーストクラスのデジタル体験が求められるようになり、より使いやすい金融機関への乗り換えを検討するケースが増えている。このような背景から、非金融企業でも金融サービスを自社のサービスに組み込める「Embedded Finance（エンベデッドファイナンス）」が注目されている。しかし、さまざまな課題により実現するのは難しい。本動画は、これら課題解決のカギとなる「コンポーザブル・エンタープライズ」や、「Embedded Finance」を実現するためのAPI主導のアーキテクチャなどについて解説する。

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