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# デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

(81記事)
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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

欧州や米国で実装間近「組込型金融×デジタル資産」、日本の遅れの原因はAIか？

欧州や米国で実装間近「組込型金融×デジタル資産」、日本の遅れの原因はAIか？
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現在、国内外でステーブルコインとデジタル資産規制が注目されており、欧州ではMiCAやFiDAといった規制が整備され、2026年にPSD3が施行予定であり、米国でもステーブルコイン法案の整備やCBDC議論が進み、2025年以降の動向が注目される。日本も2023年の改正資金決済法により、ステーブルコイン発行が可能となっているが、技術基盤で有用なAIやBaaSの活用など「組込型金融×デジタル資産」という切り口で日本の遅れがみられる。こうした課題解決の手段としてのAIなどについて日本金融通信社 特別顧問 小俣 修一氏が解説する。

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組込型金融で銀行が儲けるには？ 「みんな」「GMOあおぞらネット」の場合

組込型金融で銀行が儲けるには？ 「みんな」「GMOあおぞらネット」の場合
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ますます広がりを見せる「BaaS（Banking as a Service）」基盤を活用した組込型金融（Embedded Finance）サービス事業。国内でも伝統的な金融機関やチャレンジャーバンクでの取り組みが活発だが、事業成長を妨げる課題も浮き彫りとなっている。海外企業の動向や比較などを踏まえてみんなの銀行やGMOあおぞらネット銀行を例に課題解決のヒントについて日本金融通信社 特別顧問 小俣 修一氏が解説する。

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2025年の金融変革「7大予測」とは？ NTTデータ イノベーション担当の場合

2025年の金融変革「7大予測」とは？ NTTデータ イノベーション担当の場合
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2025年の金融領域では多くの変革が期待される。本稿では多くの金融機関のシステムを担うNTTデータでイノベーション領域を担当する筆者が、頭の中にあるキーワードを令和7年にちなんで7つ書き出した。「サプライチェーンファイナンス」「企業価値担保権」「量子コンピューターと耐量子計算機暗号」「AIの進化」「BaaS」「セキュリティトークンとステーブルコイン」「銀行の新規領域進出への可能性」について解説する。

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米国で組込型金融がとんでもないことに、BaaS企業「シナプス倒産」から何を学ぶか？

米国で組込型金融がとんでもないことに、BaaS企業「シナプス倒産」から何を学ぶか？
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この2024年は日本でもBaaS（Banking as a Service）の報道が相次いだが、海外では2010年代からBaaSビジネスが推進されており、欧州ではPSD2、英国ではオープンバンキングなどの潮流から市場が形成されていった。2023年には欧州でPSD3案が公表され、オープンファイナンスの時代が到来しているが、日本の金融機関はこれらの現状をどのように解釈すべきなのか。 BaaS企業「シナプス倒産」などとともに日本金融通信社 特別顧問 小俣 修一氏が解説する。

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3メガ・地銀97行にみる組込型金融が盛り上がる理由、BaaS時代が開幕したワケ

3メガ・地銀97行にみる組込型金融が盛り上がる理由、BaaS時代が開幕したワケ
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2024年現在、国内外の金融機関がBaaS（Banking as a Service）事業を拡大している。国内では紀陽銀行や北國銀行など、多くの金融機関がデジタルトランスフォーメーションを進め、BaaS事業に取り組んでいる。3メガバンクなどの取り組みの報道が増える中、今後BaaSはどのように進展していくのだろうか。時代背景や技術の進化などの変遷と事業国内外の動向を踏まえて、2024年現在におけるBaaSの潮流を、日本金融通信社 特別顧問 小俣 修一氏が解説する。

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「カーボンニュートラル×BaaS」はなぜスゴい？ GMOあおぞら銀とUI銀が先陣を切れたワケ

「カーボンニュートラル×BaaS」はなぜスゴい？ GMOあおぞら銀とUI銀が先陣を切れたワケ
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地球温暖化が実感される中、「2050年までに温室効果ガスの排出を全体としてゼロにする」目標が政府から発表されてから4年が経過した。金融業界でもすでに金融庁が複数の会議体を設けたり、金融行政方針での対応を促したりしている。これに呼応するように全国銀行協会から業界としての取組みが公表されるなど「カーボンニュートラル」は社会的な関心は高く、多くの金融機関で取り組みが進んでいる。本稿では、金融機関における基本的な取り組みを整理するとともに、BaaSによってカーボンニュートラルの推進を目指す新しい事例2件（GMOあおぞらネット銀行、UI銀行）を紹介する。

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セキュリティ総論

外部活用が上手すぎる？PayPay銀行「入口・内部・出口別」セキュリティ対策を完全解説

外部活用が上手すぎる？PayPay銀行「入口・内部・出口別」セキュリティ対策を完全解説

ランサムウェアや標的型攻撃の被害が急増し、サプライチェーンへの脅威が高まる中で、従来のような境界防御を前提としない、いわゆるゼロトラストセキュリティが強く求められるようになっている。だが人も予算も限られる中で、対策を高度化するのは容易ではない。本記事では、より高い安全性が要求される金融業界の中で、他社にない独自のセキュリティ対策により成果を出しているPayPay銀行の取り組みについて、同社 IT本部副本部長の岩本俊二氏に話を聞いた。

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金融開発・保守・運用

ITパスポートより有効？新登場の「ある検定」が金融DXに「超役立つ」と言えるワケ

ITパスポートより有効？新登場の「ある検定」が金融DXに「超役立つ」と言えるワケ

今や業種を問わず、日本企業の喫緊の課題となっているDXの推進。金融業界も決して例外ではなく、IT活用による業務効率化や顧客サービスの向上が急がれる。しかし、組織文化などにより、DXに苦戦している金融機関が多いことも事実だ。そうした中で、金融業界のデジタル化を推進する組織「金融IT協会」が注目を集めている。同協会の取り組みについて、三菱UFJ銀行の事例なども交えて紹介する。

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メガバンク・都銀

あの大手銀行や第四北越銀行も実践、顧客満足度を高める…「意外な改革アプローチ」

あの大手銀行や第四北越銀行も実践、顧客満足度を高める…「意外な改革アプローチ」

金融機関を取り巻く環境は厳しい。金利上昇や株高など、外部環境が好転する一方で、新興のフィンテック企業との競争激化、金融機関に対するニーズの多様化など、対応すべき課題は多い。こうした中、これまで以上に顧客満足度の高いサービスを提供できなければ、顧客に選ばれることは難しいだろう。そこで、今こそ金融機関には「顧客データの分析・活用」を通じた個別最適化された提案が求められているが、それらを実現するのは簡単ではない事情がある。

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

急成長PayPay銀行がパンク寸前？膨れ上がる「事務作業」をスリム化した“驚異の改革”

急成長PayPay銀行がパンク寸前？膨れ上がる「事務作業」をスリム化した“驚異の改革”

直近の5年間で経常利益は約4倍と、右肩上がりの成長を遂げるPayPay銀行だが、急速な成長と業容拡大に伴い、「事務作業の負担増加」という課題に直面していた。成長企業だからこそ直面するこの課題に対し、PayPay銀行はどう立ち向かったのだろうか。PayPay銀行で業務統括部長を務める金坂竜八氏が解説する。

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

もはや本流の「組込型金融」、地銀が新たなサービスを生み出す戦略とは？

もはや本流の「組込型金融」、地銀が新たなサービスを生み出す戦略とは？

非金融機関が自社サービスに金融サービスを組み込む組込型金融（エンベデッドファイナンス）の動きが加速している。それに合わせて、金融機能をAPI経由で提供し、組込型金融を担うBaaS（Banking as a Service）のプラットフォームもサービスが増えてきた。一方、こうした動きに乗るのは簡単ではない。それは地方銀行（地銀）も同様だ。置かれた状況も抱える課題も異なる地銀がBaaSを通じて新たなサービスを生み出すためには、何が必要なのだろうか。

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「苦戦しがち」な組み込み型金融の成功術、生成AI活用をどう使う？

「苦戦しがち」な組み込み型金融の成功術、生成AI活用をどう使う？

激変する市場環境や多様な消費者のニーズに対応することが求められている金融業界。新たな金融サービスとして「エンベデッド・ファイナンス（組み込み型金融）」が注目されている中で、同サービスの推進に苦慮する金融機関も多い。効果的なエンベデッド・ファイナンスの推進はどう行えばよいのか。生成AIも活用しながら取り組みを進める方法について解説する。

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攻めと守りの資金決済ビジネス～資金決済ビジネスの可能性と規制の最新動向～

攻めと守りの資金決済ビジネス～資金決済ビジネスの可能性と規制の最新動向～

昨今の急速な技術進展を背景として、新たな技術を用いたこれまでにない形の金融サービスが続々と登場しています。その中でも、資金決済に関連するサービスは急速に多様化し、企業は様々な目的・意図の下で資金決済ビジネスを展開しています。一方で、資金決済サービスの多様化に伴い、利用者保護、不正利用防止及びAML/CFT等の観点から、資金決済サービスの提供者には各種金融規制への対応が求められています。これらの法令は頻繁に改正され、直近でも、「金融審議会 資金決済制度等に関するワーキング・グループ」で資金決済制度に関する改正の議論がなされているところであり、資金決済サービスに関連する規制は複雑さを増しています。そのため、資金決済サービスの提供者においては、提供する資金決済サービスに応じて適用される規制を適切に把握するとともに、それらの規制が今後どのように改正されていく可能性があるのかを把握することが重要です。本セミナーでは、近時の資金決済ビジネスの動向を解説するとともに、資金決済サービスに関する金融規制の全体像及び上記の金融審議会の議論を踏まえた今後の法改正の展望について解説をします。

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# デジタルバンク/ネオバンク/BaaSのホワイトペーパー

ホワイトペーパー
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金融では離脱率「75.7%」、顧客体験を向上する入力フォーム作成術

金融では離脱率「75.7%」、顧客体験を向上する入力フォーム作成術

Webサイトでのユーザーの問い合わせやサービスの申し込みで最も利用されているのが「フォーム」だ。適切に設計・デザインされたフォームは、ユーザーへの好印象になり顧客体験も向上させるが、逆にフォームが使いづらいとユーザーが離脱する可能性があり、ビジネスチャンスを逃してしまう。一般的にフォームの離脱率は約68%と言われ、業界やフォームの種類、長さなどにより大きく変動し、金融業界では75.7%になるという。では、どのようなフォームが適切なのか。本書は、金融機関の入力フォームをより良くする方法について、OKとNG事例を交えながら解説する。

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UI/UXデザイン会社の選び方、確認すべき5つのポイント

UI/UXデザイン会社の選び方、確認すべき5つのポイント

デジタルサービスでより高度なユーザー体験を提供するためには、優れたUI/UXデザインが重要になる。そのため、デジタルサービスの開発にデザイナーの存在は不可欠だ。しかし、社内のデザイナーだけでは対応しきれない業務があったり、デザイナー自体が不足している企業も多い。そこで、信頼できる外部のデザインパートナーにUI/UXデザインを発注する企業が増えている。本書は、最適なデザインパートナーを見つけるため、選定の際に重視すべき5つのポイントを解説する。

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その他

銀行DX入門：デジタル時代のCX（顧客体験）を「より進化した自動化」提供する方法

銀行DX入門：デジタル時代のCX（顧客体験）を「より進化した自動化」提供する方法

コロナ禍の影響もあり、デジタルバンキングやモバイルバンキングの利用が急増している。一方、ある調査によると、銀行にまつわる行動で不快な体験をした消費者のうち、42%はその銀行を介する支出を減らした、もしくは停止したという。デジタル化が定着していく中、銀行がカスタマーエクスペリエンス（CX）を最適化するためには、従来以上にデジタルトランスフォーメーション（DX）に取り組む必要がある。その際、多くの銀行が以前から取り組んでいた「自動化」をより拡張していくことは有効だろう。本書で詳しく解説する。

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# デジタルバンク/ネオバンク/BaaSの動画

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メガバンク・都銀

金融DXの動向と金融機関の取組みについて

金融DXの動向と金融機関の取組みについて

最近の金融DXの中で注目されるトピックとして、Embedded　Finance、地銀発デジタルバンク、金融サービス仲介業の活用、銀行勘定系システム更改の本格化、銀行小口送金の無料化等について概観し、金融機関におけるDXの取組みについてお話しします。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス+IT）主催、2024年2月16日「金融業界向け AI・業務自動化・RPA 2024 冬」より

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

JCBが取り組む Embedded Finance
～「デジタルバリュープラットフォーム®」を通じて提供する価値

JCBが取り組む Embedded Finance
～「デジタルバリュープラットフォーム®」を通じて提供する価値

ペイメントを取り巻く環境変化に対して、ＪＣＢは何を目的として「Embedded Finance」に取り組むのか？ 「デジタルバリュープラットフォーム®」とは、誰に、どのような価値を提供するものなのか？ ノンバンクとしての埋込型金融ソリューションへの取り組みについてご紹介いたします。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス+IT）主催、2024年2月28日「金融DX-Day(インダストリーフォーラム 2024 冬)」より

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金融業界

DXを叶えるのは「ヒト」：効果的な推進体制と実践的な人財育成

DXを叶えるのは「ヒト」：効果的な推進体制と実践的な人財育成

DX推進において事業部門や現場スタッフの参画やDXスキル獲得の必要性について多く喧伝されていますが、一方、実際の導入・運用現場において、自社のどのような社員を選定し、チームのITスキルと業務知識のバランスをとり、いかに効率的なコミュニケーション・運用プロセスを根付かせるのか、試行錯誤が続いています。「鶴の一声」や理想を語るだけでは実現しえない、現場事情に根差した課題を克服する体制構築・育成成果を、当行の運用事例に基づきご紹介します。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス+IT）主催、2023年9月27日「インダストリーフォーラム 2023 秋（金融Day）」より

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