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# 金融開発・保守・運用

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デジタルバンク/ネオバンク/BaaS

【超詳細】なぜ紀陽銀行がDXの「勝ち組」に？ 地域金融が抱える4つの課題と突破口

【超詳細】なぜ紀陽銀行がDXの「勝ち組」に？ 地域金融が抱える4つの課題と突破口
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金融機関を「地域のDX指南役」にという期待論が広がる中、自行のDXすらままならないケースが多いのが現状です。そんな中、和歌山県に拠点を構える紀陽銀行子会社の紀陽情報システムは、一般企業や自治体など幅広い分野でのシステム開発に加え、DXのコンサルティングを提供することにより、売り上げを伸ばしています。同行はどのような戦略でDXに臨んでいるのか？ DX戦略部 シニアアドバイザー兼 紀陽情報システム代表取締役副社長・大西徹氏が地方金融共通の課題とその解決策を語りました。

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金融開発・保守・運用

メルカリ日本事業責任者が語る“最強”組織論、スピードとコンプラ両立のヒミツとは？

メルカリ日本事業責任者が語る“最強”組織論、スピードとコンプラ両立のヒミツとは？

フリマアプリを中心に据えながらフィンテック事業を拡大し、AIを活用したプロダクトの研究・開発にも積極的に取り組むメルカリ。サービスの開発競争が激しさを増す中、不正対策などで慎重さが求められる金融分野にビジネス領域を広げる上で、体制面でスピードとコンプライアンスの両立をいかに図っているのでしょうか。同社の日本事業責任者である山本真人氏に、多様性を基軸に据えるメルカリ独自の組織論について話を聞きました。

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決済・キャッシュレス

デジタル証券市場新設も“ブロックチェーン”なし？ 幹部語る「現実路線」

デジタル証券市場新設も“ブロックチェーン”なし？ 幹部語る「現実路線」

私設取引所（PTS：Proprietary Trading System）を運営する大阪デジタルエクスチェンジ（ODX）は、2023年11月にも日本初のセキュリティトークン（ST）取引所開設を予定しています。新市場では、ステーブルコインの利用や取引を自動的に執行する「スマートコントラクト」の実装を当面先送りし、ひとまず通常の銀行振替を利用する「現実路線」でスタートする見通しです。同社の丸山顕義・常務取締役が6月に金融庁で開かれた研究会に登壇し、計画の方向性と課題、そして今後の展望を語りました。

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ブロックチェーン・Web3

三菱UFJ信託に聞くデジタル証券、「わざわざトークン化」の意義とは？

三菱UFJ信託に聞くデジタル証券、「わざわざトークン化」の意義とは？

ブロックチェーン技術を活用したデジタル証券を通じ不動産に投資する、不動産セキュリティートークンの市場が拡大を続けています。デジタル証券をめぐっては「小口で投資できる」という投資家側のメリットが注目されがちですが、そもそも証券会社など仲介する金融機関側にとって、トークン化にはどのような“うまみ”があるのでしょうか。政府が6月に開いた専門の研究会で、トークンの発行管理基盤を運営するProgmat（プログマ）のプロジェクトを主導する三菱UFJ信託銀行・齊藤達哉氏が考えを語りました。

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金融開発・保守・運用

熱狂の生成AI、金融業で使える「活用例10選」と念頭に置くべき「2つのシナリオ」

熱狂の生成AI、金融業で使える「活用例10選」と念頭に置くべき「2つのシナリオ」
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世界中で生成AIの熱狂的なブームが渦巻いており、金融業界でも我先にとOpenAI社の生成AIサービスであるChatGPTを導入する動きが相次いでいます。 本稿では金融業で使うべき「活用例10選」と金融機関が生成AIについて備えるべき「2つの極端なシナリオ」を紹介。生成AIの現在の状況をふまえつつ、未来を展望します。

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金融開発・保守・運用

実はG7の重要トピック「暗号資産と北朝鮮」「CBDC」、“踏み込んだ”内容になったワケ

実はG7の重要トピック「暗号資産と北朝鮮」「CBDC」、“踏み込んだ”内容になったワケ

G7財務大臣・中央銀行総裁会議の財務トラックの重要トピックは、金融システム安定化とインフレ抑制、ロシア・中国への対抗でした。議論を受けて5月13日に取りまとまとめた共同声明では、日本の支援を受けて国際通貨基金（IMF）が作成中の「CBDCハンドブック」の作業加速、暗号資産のマネー・ロンダリングおよびテロ資金供与対策（AML/CFT）強化に関する記載が盛り込まれました。それぞれどのような狙いがあるのか、現地取材を踏まえて解説します。

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金融開発・保守・運用

ITパスポートより有効？新登場の「ある検定」が金融DXに「超役立つ」と言えるワケ

ITパスポートより有効？新登場の「ある検定」が金融DXに「超役立つ」と言えるワケ

今や業種を問わず、日本企業の喫緊の課題となっているDXの推進。金融業界も決して例外ではなく、IT活用による業務効率化や顧客サービスの向上が急がれる。しかし、組織文化などにより、DXに苦戦している金融機関が多いことも事実だ。そうした中で、金融業界のデジタル化を推進する組織「金融IT協会」が注目を集めている。同協会の取り組みについて、三菱UFJ銀行の事例なども交えて紹介する。

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金融開発・保守・運用

なぜ「クレカ」がカギ？ “キャッシュレス8割”に向かう日本で主導権を握るには

なぜ「クレカ」がカギ？ “キャッシュレス8割”に向かう日本で主導権を握るには

ここ数年のライフスタイルの大きな変化といえば、現金を持ち歩かなくても困らなくなったことだろう。電子マネーやQRコードなどのキャッシュレス決済の普及により、現金を使うシーンは大幅に減った。ただし、全体を見渡せば、いまだに現金に頼ったライフスタイルが多数派であるのも事実だ。ここでは、キャッシュレスの現状と課題を整理し、これからのキャッシュレス化とこのビジネスチャンスに取り組む企業が考えるべきポイントを解説する。

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CRM・SFA・CTI・ヘルプデスク

みずほ銀行「全力のコンタクトセンター改革」、利用者視点の“超細かい工夫”が凄い

みずほ銀行「全力のコンタクトセンター改革」、利用者視点の“超細かい工夫”が凄い

銀行を取り巻く環境が大きく変化する中、みずほフィナンシャルグループが2023年策定した中期経営計画では「顧客利便性の徹底追求」が注力テーマの1つに掲げられた。そこで重要な取り組みとなったのが、顧客の問い合わせ窓口となる「コンタクトセンターの変革」だ。掲げられた目標は、顧客に寄り添える“世界水準”のコンタクトセンターの実現だ。2024年8月に稼働を開始したばかりのそのコンタクトセンターの狙いと構築経緯について、プロジェクトを牽引した同行のキーパーソンに聞いた。

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金融業界

なぜ金融DXは進まない？ 超重要な「MVP開発・VSM」とは？ みずほ系の企業事例も解説

なぜ金融DXは進まない？ 超重要な「MVP開発・VSM」とは？ みずほ系の企業事例も解説

近年、金融業界においてDXの取り組みが加速している。一方、「DX人材の不足」や「レガシーシステムから脱却」、「不透明な費用対効果」といった課題が山積し、多くの企業が思うようにDXを進められていないのが現状だ。DXを阻む要因が多くある現状において、金融企業はどのようにしてDXを進めるべきなのか。DX推進を効果的かつ効率的に行う方法を紹介する。

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金融セキュリティ

2連続DX銘柄「みんなの銀行」はセキュリティもスゴい、“攻守両立”できるワケ　

2連続DX銘柄「みんなの銀行」はセキュリティもスゴい、“攻守両立”できるワケ　

デジタル化、DXへの取り組みと高度な情報セキュリティの両立は、いま、多くの金融機関が直面している課題だ。それは、2021年5月、フルクラウドのデジタルバンクとしてサービス提供開始したみんなの銀行も変わらない。ただし、ほぼすべてのシステムをクラウド上に構築し、DX銘柄2022、2023に選定されたふくおかフィナンシャルグループの子会社である同社の考え方、課題への取り組み方は、他の金融機関とは何かが違うはずだ。その違い、もしくは共通点について、同行のセキュリティチームの責任者に聞いた。

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金融開発・保守・運用

安全に「決済基盤」を構築するには？ 最新インフラ基盤の実力を探る

安全に「決済基盤」を構築するには？ 最新インフラ基盤の実力を探る

「フィンテック」という言葉を持ち出すまでもなく、金融はデシタルテクノロジーによって大きく変革しつづけている分野だ。多くの企業がデジタルトランスフォーメーション（DX）に取り組む現在、その変革のスピードはさらに加速し、多くの企業が新しい金融サービスの開発にしのぎを削っている。だからこそ重要になるのが、それを支えるインフラ基盤だ。ここでは、止まることの許されない金融サービスの開発・運用支える高セキュリティ・高可用性、そして低コストで利用できるインフラ基盤について解説する。

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# 金融開発・保守・運用のイベント・セミナー

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攻めと守りの組込型金融

攻めと守りの組込型金融
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近年、フィンテックの新たな潮流として、組込型金融（エンベディッド・ファイナンス）が注目を浴びています。非金融の事業者でも取得の難易度が比較的低い金融ライセンスで、金融事業への参入が可能であるためです。すでに多くの企業が自社のサービスに金融機能を組み込み、自社の顧客に提供しています。これにより、新規事業の創出や、顧客エンゲージメントの向上を実現させているのです。また他の金融事業者のサービスに自社の金融サービスを組み込むことで、顧客に対して複合的な金融サービスを提供する事例も多く登場しています。この潮流に呼応するように、2024年には「BaaS（組込型金融に必要な銀行が提供する機能やサービスをクラウドサービスとして提供する仕組み）」について、3メガバンクのサービスが出揃いました。こうした金融分野の変革は、現在、一般消費者を対象とするB2C事業者の取り組みが先行していますが、この動きはすぐにB2B事業者にも波及すると思われます。一方、自社のサービスに金融サービスを組み込む場合、顧客へ送金・支払決済・貸付・投資・保険などの金融機能の提供を仲介するため、金融規制の対象となることがあります。組込型金融への参入を検討する事業者は、自社が金融規制の対象となるのか、金融規制の対象となる場合にはどのような対応が必要なのか、を正確に把握する必要があります。 そこで、本講演では、組込型金融の意義及び現状を国内外における近時の事例も紹介しながら概観したうえで、組込みの対象となる送金・支払決済・貸付・投資・保険などの金融機能ごとに、自社のサービスに金融サービスを組み込む際のスキームを解説します。また、銀行代理業や電子決済等代行業、金融サービス仲介業といった免許の違いや規制上の留意点及び重要ポイントについて、実務的な視点から解説します。

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Embedded Finance Days 2024

Embedded Finance Days 2024
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スマートフォンの普及拡大・決済手段の広がりに伴い、消費者の行動もモバイルを中心とした生活に移り変わり、自社アプリを通じて決済・サービス・マーケティングをワンストップで提供したいというニーズが高まってきています。また、近年、インボイス制度や改正電子帳簿保存法など会計・経理業務に係る法改正が施行され、法人間取引においてもデジタル化する動きが加速しています。法人間取引におけるキャッシュレス決済の推進により、人手不足や非効率による業務負担を軽減するとともに、キャッシュフローのリアルタイムな可視化や、取引データの蓄積により、精度の高いマーケティングや新たな事業価値創造につなげたいというニーズも顕在化しています。 本カンファレンスは、多彩な金融サービスを機能単位で柔軟に利用できるテクノロジーの開発やプラットフォームの提供、キャッシュレス決済事業のコンサルティングを行い、顧客体験や業務効率を向上させる“あらゆる産業・サービスのFintechパートナー”であるインフキュリオンならではの情報を集めたイベントです。今年も幅広い業種のご登壇者をお招きし、Fintechサービスを活用した先駆者の事例を紹介し、事業成長のヒントとなる内容にいたしました。自社サービスにFintechを組み込み、競合サービスとの差別化やユーザーの利便性向上を考えている方のほか、「新たな顧客体験やビジネス創出に関心のある方など、「Embedded Finance」に興味のある方は、どなたでも無料で参加可能です（事前登録制）。

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# 金融開発・保守・運用のホワイトペーパー

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銀行DX入門：デジタル時代のCX（顧客体験）を「より進化した自動化」提供する方法

銀行DX入門：デジタル時代のCX（顧客体験）を「より進化した自動化」提供する方法

コロナ禍の影響もあり、デジタルバンキングやモバイルバンキングの利用が急増している。一方、ある調査によると、銀行にまつわる行動で不快な体験をした消費者のうち、42%はその銀行を介する支出を減らした、もしくは停止したという。デジタル化が定着していく中、銀行がカスタマーエクスペリエンス（CX）を最適化するためには、従来以上にデジタルトランスフォーメーション（DX）に取り組む必要がある。その際、多くの銀行が以前から取り組んでいた「自動化」をより拡張していくことは有効だろう。本書で詳しく解説する。

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金融開発・保守・運用

IDC 450社超調査：「極めてアジャイル」な金融機関の共通点とは？

IDC 450社超調査：「極めてアジャイル」な金融機関の共通点とは？

IDCが450社以上の金融サービス機関を対象に実施したグローバルのユーザー調査によると、自らを「極めてアジャイル」とみなす金融機関は、市場シェアの拡大、従業員定着率、顧客満足度、利益率などについて、優れた結果を達成しているという。それら金融機関の多くに見られたのが、プロセスの最適化を単一のワークフロープラットフォーム上で実現していることだった。本書は、調査結果とともに、金融機関が優先すべき「極めて高い迅速性」をいかに実現すべきか、また、その取り組みを開始するに当たっての4つのステップなどを解説する。

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金融開発・保守・運用

ガートナーが解説、金融サービス業オペレーション部門の「コスト最適化」入門

ガートナーが解説、金融サービス業オペレーション部門の「コスト最適化」入門

利益率の低下により、金融サービス業においても運用効率の向上が強く求められている。オペレーションリーダーは新たな顧客価値を創出するため、オペレーショナル・エクセレンス（現場の業務遂行能力を磨きあげ、競争優位を確立すること）を推進しながら、コストの削減に取り組まなければならない。そのためには、オペレーションプロセス改善と自動化、オペレーション機能管理、コスト管理に向けた戦略を設計することだ。本書は、金融サービス業の運用効率を改善し、顧客価値を創出しながらコストを最適化する方法について、ガートナーが徹底的に解説する。

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# 金融開発・保守・運用の動画

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金融開発・保守・運用

金融におけるITの民主化とその事例

金融におけるITの民主化とその事例

金融機関においては、IT専門部署にとどまらない役職員全員がITを活用する時代になった。こうしたIT民主化を進めるために、金融IT協会は、個別の金融機関の枠を超えて情報を連携するコミュニティを提供している。この金融IT協会の中で展開され始めた「金融機関の現場での市民開発」の事例や「企業DX支援」の事例について紹介するとともに、ITの民主化を進める上での組織文化の変革について説明する。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス＋IT）主催　2024年6月26日「金融DX-DAY（Industry Forum 2024 Summer）」より

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金融開発・保守・運用

DXで広げる「顧客体験の変革」

DXで広げる「顧客体験の変革」

アプリ、メタバース、デジタル広告、データ予測によるマーケティング…デジタルを活用した「顧客体験の変革」によって、お客様一人ひとりの思いの実現や地域の課題解決の実現に向けた取り組みをご紹介いたします。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス＋IT）主催　2024年6月26日「金融DX-DAY（Industry Forum 2024 Summer）」より

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金融開発・保守・運用

Red Hatと実現する金融業界における攻めと守りのDX

Red Hatと実現する金融業界における攻めと守りのDX

OSやコンテナにより多くのお客様のシステムを支えるRed Hatが、攻めの新規ビジネスの創出と守りの既存ビジネスの効率化の双方のアプローチで、金融業界のお客様にどのように貢献できるのかをお話しします。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス＋IT）主催　2024年6月26日「金融DX-DAY（Industry Forum 2024 Summer）」より

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